余額寶的雛形是天弘基金的一支貨幣基金增利寶，小微金服收購天弘基金之后，余額寶就變成了小微金服的一款基. . .
8月25日，阿里旗下小微金融服務(wù)集團(tuán)正式推出余額寶2.0增強(qiáng)版——招財(cái)寶。推出一年來，截至2014年6月30日，余額寶用戶突破1億人，總規(guī)模5741.6億元，當(dāng)仁不讓成為中國第一大貨幣基金，并掀起了一股互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮。時(shí)隔一年，小微金服的招財(cái)寶是個(gè)什么產(chǎn)品，能否像其掌舵者袁雷鳴所說，兩三年內(nèi)達(dá)到1萬億規(guī)模？
余額寶的雛形是天弘基金的一支貨幣基金增利寶，小微金服收購天弘基金之后，余額寶就變成了小微金服的一款基礎(chǔ)產(chǎn)品。根據(jù)小微金服的設(shè)計(jì)，招財(cái)寶并不是一款產(chǎn)品，而是一個(gè)產(chǎn)品聚合平臺(tái)，小微金服除了搭建平臺(tái)，并不直接從事產(chǎn)品的開發(fā)。平臺(tái)上運(yùn)營的是國內(nèi)資質(zhì)優(yōu)良、信譽(yù)良好的40余家金融機(jī)構(gòu)，還有100多家金融機(jī)構(gòu)在排隊(duì)進(jìn)駐。其產(chǎn)品涵蓋了銀行、基金保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的定期理財(cái)產(chǎn)品，還有中小企業(yè)或者個(gè)人的借款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在5.4%~7%之間，期限3個(gè)月到3年。
其實(shí)招財(cái)寶正式上線之前，4月份已經(jīng)在測試，目前平臺(tái)上已經(jīng)有110億元的規(guī)模，用戶超過50萬人。招財(cái)寶的殺手锏，跟余額寶類似：將定期理財(cái)?shù)母呤找媾c活期存款的高流動(dòng)性比較完美地結(jié)合在一起——“定期=活期”。
世界上哪有這樣的好事？央行指導(dǎo)5年期整存整取的利率是4.75%，但一旦提前支取，利率就按照活期0.25%計(jì)算；一些理財(cái)產(chǎn)品年化收益6%~8%，但是無法提前支取，一般這些高收益理財(cái)產(chǎn)品5萬起賣。
招財(cái)寶不但承諾做到將定期變成活期，隨時(shí)支取不喪失收益，并且承諾100元開賣。也就是說，如果買了一萬元的年化收益7%招財(cái)寶產(chǎn)品，6個(gè)月后想提前支取，前6個(gè)月的高收益得到保證，收益350元，總共可提現(xiàn)10350元（為了計(jì)算方便，暫時(shí)沒有計(jì)算收益復(fù)利和各類平臺(tái)費(fèi)用）。
