專家指出，隨著電子銀行的發(fā)展，很多年輕人能熟練使用網(wǎng)絡(luò)來(lái)調(diào)動(dòng)資金，這讓網(wǎng)絡(luò)銀行有了堅(jiān)實(shí)的受眾基礎(chǔ)。但. . .
周重耳
銀監(jiān)會(huì)9月29日批準(zhǔn)浙江螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)（原阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)，下稱螞蟻金服）與復(fù)星、萬(wàn)向等企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立浙江網(wǎng)商銀行。按照監(jiān)管要求，籌建期自批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成。
在日前召開(kāi)的螞蟻金服分享會(huì)上，螞蟻金服高管表示，該集團(tuán)正在籌建的民營(yíng)銀行將堅(jiān)持無(wú)網(wǎng)點(diǎn)的純網(wǎng)絡(luò)銀行模式。這意味著，如果籌建順利，國(guó)內(nèi)首家純網(wǎng)絡(luò)銀行6個(gè)月后就將開(kāi)業(yè)。
螞蟻金服此前介紹說(shuō)，網(wǎng)商銀行將立足于互聯(lián)網(wǎng)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，服務(wù)普通消費(fèi)者和小微企業(yè)，拓寬網(wǎng)絡(luò)商業(yè)的邊界。全網(wǎng)絡(luò)化營(yíng)運(yùn)的網(wǎng)商銀行會(huì)堅(jiān)持小存小貸的業(yè)務(wù)模式，主要滿足小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者的投融資需求。具體來(lái)說(shuō)，主要提供20萬(wàn)元以下的存款產(chǎn)品和500萬(wàn)元以下的貸款產(chǎn)品。
不過(guò)，按照現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則，商業(yè)銀行必須具備線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，向客戶提供面對(duì)面的金融服務(wù)，以控制風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)此問(wèn)題，網(wǎng)商銀行籌備組負(fù)責(zé)人俞勝法在分享會(huì)上表示，籌備組正在與監(jiān)管部門加緊溝通，且相信監(jiān)管部門會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方面有更大地支持。
據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)銀行在國(guó)外運(yùn)營(yíng)早有先例。1995年10月，世界上第一家網(wǎng)絡(luò)銀行—美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（簡(jiǎn)稱SFNB）對(duì)公眾開(kāi)放，并從最初的互聯(lián)網(wǎng)對(duì)賬服務(wù)逐步發(fā)展為存儲(chǔ)服務(wù)、貨幣市場(chǎng)賬戶以及信用卡等業(yè)務(wù)。一年后，SFNB開(kāi)設(shè)了大約700個(gè)賬戶，總存款額超過(guò)2000萬(wàn)美元。然而好景不長(zhǎng)，運(yùn)營(yíng)三年后SFNB終因巨額虧損被收購(gòu)。
與SNFB相比，螞蟻金服的優(yōu)勢(shì)在于其大數(shù)據(jù)擁有海量的小微企業(yè)和消費(fèi)者的數(shù)據(jù)。那些沒(méi)有實(shí)體店的網(wǎng)商很難從銀行獲得貸款，但憑借網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)有望從網(wǎng)商銀行拿到融資。然而，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，融資成本卻未必能夠下降。“網(wǎng)絡(luò)銀行不與客戶見(jiàn)面，不實(shí)地考察，客戶的真實(shí)性還是不能保證。對(duì)于違約和欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，如何進(jìn)行定價(jià)是個(gè)難題。”某股份制銀行風(fēng)控部門人士如是說(shuō)。
這位人士同時(shí)表示，阿里在取得銀行牌照之前，其業(yè)務(wù)其實(shí)已經(jīng)滲透到了銀行傳統(tǒng)的“存、貸、匯”業(yè)務(wù)。網(wǎng)商銀行的重點(diǎn)，應(yīng)該在吸儲(chǔ)而非網(wǎng)絡(luò)。事實(shí)上，多位受訪的消費(fèi)者均表示，雖然網(wǎng)絡(luò)銀行可以帶來(lái)便利，但要是存了錢，沒(méi)有個(gè)卡或折，心里還是覺(jué)得不踏實(shí)?！耙悄奶炀W(wǎng)絡(luò)突然被黑了，怎么辦？”北京市民謝先生說(shuō)。
專家指出，隨著電子銀行的發(fā)展，很多年輕人能熟練使用網(wǎng)絡(luò)來(lái)調(diào)動(dòng)資金，這讓網(wǎng)絡(luò)銀行有了堅(jiān)實(shí)的受眾基礎(chǔ)。但網(wǎng)絡(luò)銀行想要在金融“江湖”站穩(wěn)腳跟，還必須把好網(wǎng)絡(luò)安全關(guān)、借貸風(fēng)控關(guān)，并提供好的服務(wù)和產(chǎn)品。
